構(gòu)建多元融資體系，為中小企業(yè)發(fā)展添動力 南京地方征信平臺建設(shè)成效初顯 （南京日報(bào) 2023年1月16日 A4版）
發(fā)布時(shí)間 ：2023-01-24
南京日報(bào)/紫金山新聞記者 曹麗珍通訊員劉妍
建設(shè)地方征信平臺是金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)工作，也是破解銀企信息不對稱、解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要舉措。記者日前采訪獲悉，近年來，人民銀行南京分行營業(yè)管理部多方聯(lián)動，積極探索具有南京特色的“政府+市場”雙輪驅(qū)動的地方征信平臺建設(shè)路徑，為我市中小微企業(yè)構(gòu)建起多元化、特色化融資體系，在助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和推動地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面，都發(fā)揮出積極作用。
南京南冷空調(diào)設(shè)備有限公司是一家從事制冷空調(diào)設(shè)備、除濕設(shè)備研發(fā)、銷售一體的小型企業(yè)。紫金農(nóng)商銀行在日常走訪中了解到，因受疫情影響，企業(yè)庫存積壓，日常周轉(zhuǎn)資金存在缺口，但又缺少抵押物，融資難成企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。了解情況后，客戶經(jīng)理第一時(shí)間向企業(yè)推薦了“紫信貸”。
據(jù)悉，“紫信貸”是該行與南京征信平臺合作開發(fā)的一款“征信+”金融產(chǎn)品，最高可為企業(yè)提供1000萬元的線上信用貸款。在充分了解產(chǎn)品優(yōu)勢后，前不久，企業(yè)通過“寧信融”小程序注冊申請了預(yù)授信額度，短短幾天時(shí)間就完成了300萬元“紫信貸”的審批和放款，切實(shí)解決了企業(yè)的燃眉之急。
記者了解到，南京市企業(yè)征信公司自2021年3月成立、實(shí)現(xiàn)南京地方征信平臺從無到有的突破后，為了更好打通類似南京南冷空調(diào)設(shè)備有限公司這樣的小微企業(yè)“首貸、信用貸款難”的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，人行南京分行營管部指導(dǎo)南京征信平臺與金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展專線連接，創(chuàng)新多元化、特色化“征信+”產(chǎn)品與應(yīng)用。截至目前，包括“紫信貸”在內(nèi)，南京征信平臺已推出“寧易貸”“寧科E貸”等多款線上純信用貸款產(chǎn)品，依托征信平臺多維度數(shù)據(jù)聯(lián)合建立信貸模型，相比傳統(tǒng)渠道企業(yè)融資所需時(shí)間減少20%，利率下降8—10個BP，融資申請成功率明顯提高。
其中，“紫信貸”和“寧易貸”自去年9月試點(diǎn)上線至今，累計(jì)幫助17家小微企業(yè)獲得銀行授信金額3910萬元。在紫金農(nóng)商銀行、寧波銀行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)的示范帶動下，南京銀行、蘇寧銀行等也積極開發(fā)“鑫e高企”“微商貸”等“征信貸”類產(chǎn)品，助力企業(yè)融資紓困，放大普惠金融合力。
來自人行南京分行營管部的數(shù)據(jù)顯示，截至去年年底，南京征信平臺上線金融產(chǎn)品64項(xiàng)，共覆蓋本地企業(yè)16.7萬家，累計(jì)幫助全市4900戶企業(yè)融資396.41億元，其中信用貸款227.02億元，首貸戶2073戶，平均貸款利率4.15%，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題。
在有效提升中小微企業(yè)融資可得性和便利度的同時(shí)，南京征信平臺不斷完善平臺功能，拓寬數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，為金融機(jī)構(gòu)提供全流程、多維度的征信服務(wù)。平臺還與金融機(jī)構(gòu)開展基于大數(shù)據(jù)的聯(lián)合建模和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，定制化精準(zhǔn)推薦準(zhǔn)入企業(yè)“白名單”，并提供征信查詢、利率定價(jià)、企業(yè)畫像等多維度服務(wù)。截至2022年12月末，南京征信平臺累計(jì)提供征信查詢服務(wù)27887次，出具征信報(bào)告27137份，企業(yè)畫像59260家，股權(quán)估值報(bào)告15份，極大拓展了征信平臺的應(yīng)用場景，助力中小微企業(yè)高效融資。
記者進(jìn)一步了解到，人行南京分行營管部還指導(dǎo)南京征信平臺研發(fā)“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測”模型，按照5大風(fēng)險(xiǎn)類型、91個風(fēng)險(xiǎn)維度監(jiān)控項(xiàng)對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分，全天候監(jiān)控涉企信息。當(dāng)被監(jiān)測企業(yè)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)推送條件時(shí)，平臺“零延時(shí)”向金融機(jī)構(gòu)預(yù)警推送，助力金融機(jī)構(gòu)貸后管理提質(zhì)增效。
