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構(gòu)建多元融資體系,為中小企業(yè)發(fā)展添動(dòng)力 南京地方征信平臺(tái)建設(shè)成效初顯 (南京日?qǐng)?bào) 2023年1月16日 A4版)

發(fā)布時(shí)間 :2023-01-17

南京日?qǐng)?bào)/紫金山新聞?dòng)浾?曹麗珍通訊員劉妍

  建設(shè)地方征信平臺(tái)是金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)工作,也是破解銀企信息不對(duì)稱、解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要舉措。記者日前采訪獲悉,近年來,人民銀行南京分行營業(yè)管理部多方聯(lián)動(dòng),積極探索具有南京特色的“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的地方征信平臺(tái)建設(shè)路徑,為我市中小微企業(yè)構(gòu)建起多元化、特色化融資體系,在助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面,都發(fā)揮出積極作用。

  南京南冷空調(diào)設(shè)備有限公司是一家從事制冷空調(diào)設(shè)備、除濕設(shè)備研發(fā)、銷售一體的小型企業(yè)。紫金農(nóng)商銀行在日常走訪中了解到,因受疫情影響,企業(yè)庫存積壓,日常周轉(zhuǎn)資金存在缺口,但又缺少抵押物,融資難成企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。了解情況后,客戶經(jīng)理第一時(shí)間向企業(yè)推薦了“紫信貸”。

  據(jù)悉,“紫信貸”是該行與南京征信平臺(tái)合作開發(fā)的一款“征信+”金融產(chǎn)品,最高可為企業(yè)提供1000萬元的線上信用貸款。在充分了解產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)后,前不久,企業(yè)通過“寧信融”小程序注冊(cè)申請(qǐng)了預(yù)授信額度,短短幾天時(shí)間就完成了300萬元“紫信貸”的審批和放款,切實(shí)解決了企業(yè)的燃眉之急。

  記者了解到,南京市企業(yè)征信公司自2021年3月成立、實(shí)現(xiàn)南京地方征信平臺(tái)從無到有的突破后,為了更好打通類似南京南冷空調(diào)設(shè)備有限公司這樣的小微企業(yè)“首貸、信用貸款難”的痛點(diǎn)堵點(diǎn),人行南京分行營管部指導(dǎo)南京征信平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展專線連接,創(chuàng)新多元化、特色化“征信+”產(chǎn)品與應(yīng)用。截至目前,包括“紫信貸”在內(nèi),南京征信平臺(tái)已推出“寧易貸”“寧科E貸”等多款線上純信用貸款產(chǎn)品,依托征信平臺(tái)多維度數(shù)據(jù)聯(lián)合建立信貸模型,相比傳統(tǒng)渠道企業(yè)融資所需時(shí)間減少20%,利率下降8—10個(gè)BP,融資申請(qǐng)成功率明顯提高。

  其中,“紫信貸”和“寧易貸”自去年9月試點(diǎn)上線至今,累計(jì)幫助17家小微企業(yè)獲得銀行授信金額3910萬元。在紫金農(nóng)商銀行、寧波銀行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)的示范帶動(dòng)下,南京銀行、蘇寧銀行等也積極開發(fā)“鑫e高企”“微商貸”等“征信貸”類產(chǎn)品,助力企業(yè)融資紓困,放大普惠金融合力。

  來自人行南京分行營管部的數(shù)據(jù)顯示,截至去年年底,南京征信平臺(tái)上線金融產(chǎn)品64項(xiàng),共覆蓋本地企業(yè)16.7萬家,累計(jì)幫助全市4900戶企業(yè)融資396.41億元,其中信用貸款227.02億元,首貸戶2073戶,平均貸款利率4.15%,有效緩解了中小微企業(yè)融資難題。

  在有效提升中小微企業(yè)融資可得性和便利度的同時(shí),南京征信平臺(tái)不斷完善平臺(tái)功能,拓寬數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景,為金融機(jī)構(gòu)提供全流程、多維度的征信服務(wù)。平臺(tái)還與金融機(jī)構(gòu)開展基于大數(shù)據(jù)的聯(lián)合建模和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用,定制化精準(zhǔn)推薦準(zhǔn)入企業(yè)“白名單”,并提供征信查詢、利率定價(jià)、企業(yè)畫像等多維度服務(wù)。截至2022年12月末,南京征信平臺(tái)累計(jì)提供征信查詢服務(wù)27887次,出具征信報(bào)告27137份,企業(yè)畫像59260家,股權(quán)估值報(bào)告15份,極大拓展了征信平臺(tái)的應(yīng)用場(chǎng)景,助力中小微企業(yè)高效融資。

  記者進(jìn)一步了解到,人行南京分行營管部還指導(dǎo)南京征信平臺(tái)研發(fā)“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”模型,按照5大風(fēng)險(xiǎn)類型、91個(gè)風(fēng)險(xiǎn)維度監(jiān)控項(xiàng)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分,全天候監(jiān)控涉企信息。當(dāng)被監(jiān)測(cè)企業(yè)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)推送條件時(shí),平臺(tái)“零延時(shí)”向金融機(jī)構(gòu)預(yù)警推送,助力金融機(jī)構(gòu)貸后管理提質(zhì)增效。

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